Проверка банковской карты

Оценка риска мошенничества, или Fraud Score, при проверке банковской карты — это числовой показатель, который оценивает вероятность того, что операция с использованием данной карты может быть мошеннической.

Этот показатель рассчитывается на основе анализа различных данных, включая историю транзакций, геолокацию и другие связанные параметры.

Если Fraud Score выше 75 баллов, то аккаунт может автоматически блокироваться при попытке оплаты и оформления доставки.

Если банковская карта обнаружена в черных списках, это может привести к немедленной блокировке транзакции, требованию дополнительной верификации или отказу в проведении операции.

Сервисы используют эту информацию для предотвращения мошенничества и защиты как своих средств, так и средств своих клиентов.

На рейтинг мошенничества могут влиять многие факторы, включая страну выпуска карты, необычные паттерны покупок, частоту транзакций, соответствие адреса доставки с адресом владельца карты, историю предыдущих мошеннических действий, а также использование VPN или Proxy при совершении покупки.

Веб-сервисы классифицируют банковские карты на несколько категорий в зависимости от их функциональности и предполагаемого использования:

1. Дебетовые карты (Debit cards): транзакции с дебетовыми картами немедленно списывают средства с текущего баланса счета. Веб-сервисы часто рассматривают их как наименее рискованные для операций, поскольку они не позволяют пользователю тратить больше, чем есть на счету.
2. Кредитные карты: они часто включают функции защиты от мошенничества и страховки, что делает их предпочтительным выбором для многих онлайн-покупок, но они также могут быть связаны с высоким риском мошенничества.
3. Предоплаченные карты (Prepaid cards): такие карты часто используются для контроля расходов или как подарочные карты. Они могут быть анонимными, что увеличивает риск их использования в мошеннических схемах.
4. Виртуальные карты: Виртуальные карты не имеют физического эквивалента и предназначены исключительно для онлайн-транзакций. Онлайн-сервисы часто рассматривают такие карты как рискованные.

Адрес доставки может существенно повлиять на Fraud Score, особенно если он не совпадает с адресом, зарегистрированным для банковской карты.

Несоответствие адресов может быть признаком мошеннической деятельности, особенно если товары отправляются в регион с высоким уровнем мошеннических действий.

Так же антифрод-системы хранят историю адресов связанных с картой.

AVS (Address Verification System) response code — это код ответа системы, который указывает, насколько точно адрес, указанный при транзакции, соответствует адресу, связанному с банковской картой США.

Этот код помогает оценить риск мошенничества и может использоваться для подтверждения легитимности операции.

Полный список значений: https://en.wikipedia.org/wiki/Address_verification_service

Отпечатки браузера могут предоставить информацию об устройстве и программном обеспечении пользователя, помогая определить, является ли активность подозрительной.

1. User Agent: помогает определить, соответствует ли устройство и программное обеспечение, используемое для совершения транзакции, обычному поведению пользователя или предыдущим транзакциям. Например, если транзакция проводится с устройства или браузера, которые ранее не использовались владельцем карты, это может поднять уровень Fraud Score.
2. User Language: несоответствие между языком пользователя и страной, в которой выпущена карта, или страной, где совершается покупка, может увеличить вероятность того, что транзакция мошенническая.
3. IP-адрес пользователя: анализ может определить, использует ли пользователь VPN или прокси для сокрытия своего истинного местоположения, что часто связано с мошеннической деятельностью. Также важно сравнить IP-адрес с местоположением, связанным с банковской картой, адресом доставки товаров и наличием в черных списках.

Все данные, используемые для верификации, хранятся на нашем сервере, поэтому вы можете поделиться ссылкой на отчет.

1. Отчет не индексируются и не может быть обнаружен поисковыми ботами.
2. Вы можете удалить отчет, перейдя в раздел «История». Обратите внимание, что восстановить отчет будет невозможно.

Разница между этими полями заключается в детализации адреса:

• Адрес 1: Это основное поле адреса, которое обычно включает улицу, номер дома, и, при необходимости, номер квартиры или офиса. Это основные данные, необходимые для идентификации места проживания или доставки.

Пример: 123 Main St., Apt. 456

• Адрес 2: Это дополнительное поле, которое может использоваться для предоставления дополнительных сведений, которые помогают уточнить местоположение в сложных или крупных зданиях. Здесь могут указываться такие данные, как название здания, этаж, номер входа или другие специфические указания, которые облегчают процесс доставки.

Пример: Building B, 5th Floor

Мы ежемесячно оплачиваем более $12 000 за использование антифрод-систем.

Совершая проверки на нашей платформе вы совершаете тоже самое действие, что и компании Google, Amazon, Microsoft и другие мировые лидеры.

Все проверки осуществляются в рамках законных процедур и с соблюдением политик конфиденциальности и защиты данных.