Перевірка банківської картки

Оцінка ризику шахрайства, або Fraud Score, при перевірці банківської карти - це числовий показник, який оцінює ймовірність того, що операція з використанням даної карти може бути шахрайською.

Цей показник розраховується на основі аналізу різноманітних даних, включаючи історію транзакцій, геолокацію та інші пов’язані параметри.

Якщо оцінка шахрайства вище 75 балів, то обліковий запис може автоматично блокуватися при спробі оплати та оформлення доставки.

Якщо банківська карта виявлена у чорних списках, це може призвести до негайного блокування транзакції, вимоги додаткової верифікації або відмови в проведенні операції.

Сервіси використовують цю інформацію для запобігання шахрайства та захисту як своїх коштів, так і коштів своїх клієнтів.

На рейтинг шахрайства можуть впливати багато факторів, включаючи країну випуску картки, незвичайні патерни покупок, частоту транзакцій, відповідність адреси доставки з адресою власника картки, історію попередніх шахрайських дій, а також використання VPN або Proxy під час здійснення покупки.

Веб-сервіси класифікують банківські карти на кілька категорій залежно від їх функціональності та передбачуваного використання:

1. Дебетові картки: транзакції з дебетовими картками негайно списують кошти з поточного балансу рахунку. Веб-сервіси часто розглядають їх як найменш ризиковані для операцій, оскільки вони не дозволяють користувачеві витрачати більше, ніж є на рахунку.
2. Кредитні картки: вони часто включають функції захисту від шахрайства та страхування, що робить їх переважним вибором для багатьох онлайн-покупок, але вони також можуть бути пов'язані з високим ризиком шахрайства.
3. Попередньо оплачені карти: такі карти часто використовуються для контролю витрат або як подарункові карти. Вони можуть бути анонімними, що збільшує ризик їх використання в шахрайських схемах.
4. Віртуальні картки: Віртуальні картки не мають фізичного еквівалента і призначені виключно для онлайн-транзакцій. Онлайн-сервісами часто розглядаються такі картки як ризиковані.

Адрес доставки може суттєво вплинути на Fraud Score, особливо якщо він не співпадає з адресою, зареєстрованою для банківської карти.

Неспівпадіння адрес може свідчити про шахрайську діяльність, особливо якщо товари відправляються в регіон з високим рівнем шахрайства.

Також антифрод-системи зберігають історію адрес, пов'язаних з карткою.

AVS (Address Verification System) response code — це код відповіді системи, який вказує, наскільки точно адреса, зазначена під час транзакції, відповідає адресі, пов'язаній з банківською карткою США.

Цей код допомагає оцінити ризик шахрайства і може використовуватися для підтвердження легітимності операції.

Повний список значень: https://en.wikipedia.org/wiki/Address_verification_service

Відбитки браузера можуть надати інформацію про пристрій та програмне забезпечення користувача, допомагаючи визначити, чи є активність підозрілою.

1. Агент користувача: допомагає визначити, чи відповідає пристрій та програмне забезпечення, що використовується для здійснення транзакції, звичайній поведінці користувача або попереднім транзакціям. Наприклад, якщо транзакція здійснюється з пристрою або браузера, які раніше не використовувалися власником карти, це може підвищити рівень оцінки шахрайства.
2. User Language: невідповідність між мовою користувача та країною, в якій випущена карта, або країною, де здійснюється покупка, може збільшити ймовірність того, що транзакція шахрайська.
3. IP-адрес користувача: аналіз може визначити, чи використовує користувач VPN або проксі для приховування свого справжнього місцезнаходження, що часто пов'язано з шахрайською діяльністю. Також важливо порівняти IP-адресу з місцезнаходженням, пов'язаним з банківською картою, адресою доставки товарів та наявністю в чорних списках.

Все дані, які використовуються для верифікації, зберігаються на нашому сервері, тому ви можете поділитися посиланням на звіт.

1. Звіт не індексується і не може бути виявлений пошуковими ботами.
2. Ви можете видалити звіт, перейшовши в розділ «Історія». Зверніть увагу, що відновити звіт буде неможливо.

Різниця між цими полями полягає в деталізації адреси:

• Адрес 1: Це основне поле адреси, яке зазвичай включає вулицю, номер будинку, і, за необхідності, номер квартири або офісу. Це основні дані, необхідні для ідентифікації місця проживання або доставки.

Приклад: 123 Main St., Apt. 456

• Адрес 2: Це додаткове поле, яке може використовуватися для надання додаткової інформації, яка допомагає уточнити місце розташування в складних або великих будівлях. Тут можуть бути вказані такі дані, як назва будівлі, поверх, номер входу або інші специфічні вказівки, які спрощують процес доставки.

Приклад: Building B, 5th Floor

Ми щомісячно оплачуємо понад $12 000 за використання антифрод-системи.

Виконуючи перевірки на нашій платформі, ви виконуєте той самий вчинок, що й компанії Google, Amazon, Microsoft та інші світові лідери.

Усі перевірки здійснюються в рамках законних процедур і з дотриманням політик конфіденційності та захисту даних.